六盤水市農(nóng)村合作金融項(xiàng)目建議書

一、項(xiàng)目實(shí)施背景

近年來，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍、貸款投向等方面逐漸退出農(nóng)村市場(chǎng)。農(nóng)民享受的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類稀少，而且質(zhì)量低劣。特別是農(nóng)村資金的大量外流和貸款難同時(shí)存在。由于當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度的制約，以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期的特性，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)難以獲得主流商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的青睞。2017年末，我市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額1071.75億元，而農(nóng)村和農(nóng)業(yè)貸款僅214.35億元，占全部貸款的20%。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，主流融資渠道不暢，迫使農(nóng)業(yè)企業(yè)使用更高成本的資金，根據(jù)西南財(cái)大、浙江大學(xué)2017年發(fā)布的農(nóng)村社會(huì)家庭調(diào)查，農(nóng)村貸款來源結(jié)構(gòu)中，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)占20%—30%，民間借貸占60%—70%。隨著國(guó)家金融政策不斷收緊，社會(huì)融資成本不斷攀升，“三農(nóng)”發(fā)展融資更顯艱難，“融資難、融資貴”已經(jīng)成為制約“三農(nóng)”發(fā)展的重要因素。農(nóng)村合作金融以其“方式靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便、放款迅速”的特點(diǎn)在一定程度上滿足“三農(nóng)”對(duì)“短、頻、急”資金的需求，填補(bǔ)了主流商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“盲區(qū)”，是構(gòu)建和完善我市農(nóng)村金融服務(wù)體系，解決制約農(nóng)業(yè)發(fā)展問題，助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要措施。

二、項(xiàng)目簡(jiǎn)介

2.1 農(nóng)村合作金融的概念。

農(nóng)村合作金融是人們?cè)谵r(nóng)村經(jīng)濟(jì)與社會(huì)活動(dòng)中,為改善生產(chǎn)和生活條件.獲取融資服務(wù),按照自愿入股、民主管理、互助互利的原則組織起來的一種信用活動(dòng)形式。

2.2開展農(nóng)村合作金融的政策依據(jù)

歷年來黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視農(nóng)村金融創(chuàng)新，從2004年開始，除2011年外的歷年的中央1號(hào)文件都鼓勵(lì)在農(nóng)村開展信用合作。2014年更是明確提出：在管理民主、運(yùn)行規(guī)范、帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)民合作社和供銷合作社基礎(chǔ)上，培育發(fā)展農(nóng)村合作金融，不斷豐富農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類型。堅(jiān)持社員制、封閉性原則，在不對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、不支付固定回報(bào)的前提下，推動(dòng)社區(qū)性農(nóng)村合作金融組織發(fā)展?！吨泄仓醒雵?guó)務(wù)院關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的決定》（中發(fā)〔2015〕11號(hào)）、《中共貴州省委貴州省人民政府關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的實(shí)施意見》（黔黨發(fā)〔2016〕5號(hào)）、《中共六盤水市委六盤水市人民政府關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的實(shí)施意見》（六盤水黨發(fā)〔2016〕47號(hào)）和《貴州省促進(jìn)供銷合作社發(fā)展條例》、《貴州省供銷社系統(tǒng)社員股金服務(wù)社管理指引》等相關(guān)文件、法規(guī)進(jìn)一步明確指出供銷系統(tǒng)可以開展農(nóng)村合作金融。

2.3農(nóng)村合作金融的發(fā)展現(xiàn)狀

截止2018年9月，全市共設(shè)立農(nóng)村合作金融12家，其中：市級(jí)1家，六枝特區(qū)1家，盤州市9家，水城縣1家。全市共吸收社員3095名，入社資金余額2.92億元，調(diào)劑資金余額2.97億元，重點(diǎn)支持了六盤水農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整“3155工程”、農(nóng)旅一體化發(fā)展、農(nóng)資服務(wù)、倉(cāng)儲(chǔ)物流等行業(yè)。

2.4農(nóng)村合作金融發(fā)展預(yù)測(cè)

2.4.1影響農(nóng)村合作金融的因素

廣大農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)從業(yè)人員是構(gòu)成農(nóng)村合作金融成員的主要力量，他們既是農(nóng)村合作金融資金的供給方也是使用資金的需求方。

以安徽省黃山市為例：2017年生產(chǎn)總值645.7億元，常住人口138.4萬人，居民人均可支配收入21724元，金融機(jī)構(gòu)存款1155.64億元，黃山市2017年農(nóng)村合作金融吸納資金規(guī)模高達(dá)8億元，占金融機(jī)構(gòu)存款的0.6%，遠(yuǎn)超部分村鎮(zhèn)銀行存款余額

2.4.2未來三年發(fā)展預(yù)測(cè)

2017年全市常住人口288萬，生產(chǎn)總值1461.71億元，較上年增長(zhǎng)11.1%，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額1351.29億元，較上年增長(zhǎng)11.9%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入27893元，較上年增長(zhǎng)9.5%，農(nóng)村居民可支配收入9069元，較上年增長(zhǎng)10.2%。（詳見表1）

預(yù)測(cè)三年后全市農(nóng)村合作金融吸納資金規(guī)模可達(dá)12億元，按規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，可用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金為10億元。

三、項(xiàng)目實(shí)施內(nèi)容

3.1組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)

以全市供銷系統(tǒng)為基礎(chǔ)，按現(xiàn)代企業(yè)管理架構(gòu)打造覆蓋全市的農(nóng)村合作金融體系，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流的快速匯集，迅速擴(kuò)大我市農(nóng)村合作金融規(guī)模，初步具備支持全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)力。

按照“兩級(jí)控股、雙向參股”的股權(quán)結(jié)構(gòu)模式由市、縣供銷社及國(guó)有平臺(tái)公司共同發(fā)起成立市級(jí)農(nóng)村合作金融主體，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全市農(nóng)村合作金融發(fā)展；各區(qū)縣分別組建本縣域農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體，作為市級(jí)經(jīng)營(yíng)主體的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本地農(nóng)村合作金融資金吸納工作；基層供銷社作為縣區(qū)經(jīng)營(yíng)主體的代理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)一定區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)代理；選擇一家資信較強(qiáng)，實(shí)力雄厚，管理科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)作為資金代管方，強(qiáng)化農(nóng)村合作金融的風(fēng)險(xiǎn)控制；市級(jí)農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體投資設(shè)立小額貸款公司，配套開展相關(guān)資金借貸業(yè)務(wù)。

全市農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)示意圖

3.1.1資金吸納業(yè)務(wù)

通過縣區(qū)經(jīng)營(yíng)主體和基層代理機(jī)構(gòu)發(fā)展符合條件的對(duì)象加入全市農(nóng)村合作金融體系，將廣大農(nóng)村地區(qū)的閑散資金集中到系統(tǒng)內(nèi)，通過專業(yè)團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)資金收益最大化，按照年度經(jīng)營(yíng)情況給予社員分紅（初步預(yù)測(cè)年化資金收益不低于6%）。根據(jù)管理辦法規(guī)定。吸納社員根據(jù)本人意愿及入社資金規(guī)模，可分為一般社員和特殊社員，不同類型的社員在分紅比例及入社資金的流動(dòng)性方面享受不同待遇

3.2股權(quán)結(jié)構(gòu)及機(jī)構(gòu)設(shè)置

市農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體，注冊(cè)資本不低于2000萬元且為實(shí)繳，持股比例：市、縣供銷社80%(市級(jí)：六枝：盤州：水城：鐘山=23%：12%：22%：17%：6%),國(guó)有平臺(tái)資本20%。各區(qū)縣分別組建本縣域農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體，由市級(jí)農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體占股51%，區(qū)縣供銷社及其他社會(huì)資本占股49%，其他社會(huì)資本占比不得超過20%，（市級(jí)農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體可成立直管營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)），注冊(cè)資本500萬元—1000萬元不等，投資各方利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，通過統(tǒng)分結(jié)合的方式，構(gòu)建縱向合作、一體經(jīng)營(yíng)的發(fā)展格局。

3.3效益分析

• 項(xiàng)目實(shí)施步驟

（一）成立籌備工作小組。市、縣供銷社抽調(diào)人員共同組成全市農(nóng)村合作金融一體化發(fā)展工作小組，負(fù)責(zé)開展前期工作，協(xié)調(diào)解決股東、部門之間相關(guān)事宜。

（二）選擇合作伙伴。通過多種方式向符合要求的合作對(duì)象送達(dá)合作意向書，選擇經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念符合要求，有豐富金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，有較強(qiáng)資本實(shí)力的社會(huì)資本方作為合作對(duì)象。

（三）組建運(yùn)營(yíng)主體。市、縣（市、特區(qū)、區(qū)）兩級(jí)供銷社及按商定的投資比例，分別出資成立市、縣兩級(jí)農(nóng)村合作金融主體。同時(shí)籌備召開新主體股東大會(huì)，制定章程、劃分各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體權(quán)利義務(wù)、任命各級(jí)經(jīng)營(yíng)主體管理人員等，新設(shè)立的農(nóng)村合作金融主體按照章程和股東大會(huì)決議，做好本級(jí)營(yíng)運(yùn)工作。

（四）重組現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)主體。新設(shè)立的經(jīng)營(yíng)主體根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和管理需要，通過市場(chǎng)手段，逐步分批吸納現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)主體，完成各縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體的一體化。

五、保障措施

（一）加強(qiáng)人才保障。通過市場(chǎng)化的辦法選聘人才、激勵(lì)人才、留住人才，為農(nóng)村合作金融經(jīng)營(yíng)主體引入職業(yè)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)，提高運(yùn)營(yíng)管理水平。

（二）落實(shí)資金保障。一是市、縣供銷社和相關(guān)民營(yíng)資本方要按照承擔(dān)比例，積極通過多渠道、多方式籌措資金，保障全市兩級(jí)農(nóng)村合作金融主體設(shè)立的資金本金按要求全部到位。二是積極爭(zhēng)取各級(jí)涉農(nóng)整合資金的投入，通過有償使用財(cái)政資金的方式。

（三）爭(zhēng)取政策支持。市、縣兩級(jí)供銷社要積極向本級(jí)人民政府匯報(bào)，積極爭(zhēng)取組織設(shè)立、業(yè)務(wù)開展、項(xiàng)目建設(shè)等方面對(duì)全市農(nóng)村合作金融一體化予以支持。根據(jù)發(fā)展情況，積極協(xié)調(diào)財(cái)稅方面的政策支持。